【理财】财务自由vs财富自由, 哪一个适合你?

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我2年前开始有打造退休金的念头时, 对财务自由和财富自由的观念不是很清楚。虽然从二十多岁有收入开始, 我就有投入部分存款买基金, 但对基金的收益表现一直没有很在意。 幸运的我, 在三十岁之前就创立了一个不错小事业, 收入比同龄人高。 但是, 也因为一直不缺钱花, 我一直到四十岁才发觉自己已经浪费了很多投资的好时机。

因为危机而追求财务自由

2年前, 我开始大量阅读财商书籍和文章, 也在社交媒体上定期膜拜已经通过投资达至财务自由的达人。 我对财务自由还没有什么观念, 只想找到自己要的答案:如何有系统有效率地打造被动收入, 辅助本业收入, 让自己可以早点从职场上获得自由。

当时, 我正处于创业的非常时期。 本来起步很顺利的业绩, 被多次反扑而来的疫情打击。 动不动就封锁几个月(最长半年)的糟糕时期中, 我可以在1个月内就流失了一大半的顾客。 这些客源, 可是我努力了近半年才建立, 转眼间就这样没有了。 我顿时陷入前所未有的恐慌。 多年靠自由从业方式赚钱高收入的我,被迫接受现实: 我再厉害,也不可能一辈子顺顺利利赚得到钱。

再次创业的过程中, 我也发觉自己的身心大不如前, 有可能没有办法像以前那样用劳力工作到老。

于是, 我决定从书籍和文章找寻可以解救自己的答案。 通过大量阅读, 我渐渐理解钱对我的重要性, 及我到底应该如何用钱打造属于自己的幸福生活。了解自己到底想要什么后, 我开始找寻自己可以模仿的好例子。 按照成功的前人走过的路, 可以省掉很多走错路的时间和精力。别人用实际成功证明有效, 然后慷慨大方地分享出来的方法, 对像我这种需要明确路线的人, 像是一盏明灯。

已经在四十岁达成财务自由, 把心路旅程结集成书的水星熊, 是我定期膜拜的达人之一。

渐渐地, 我也摸出自己适合自己的道路—-我需要利用平静但持续前进的方式, 打造可以让自己自由选择工作的条件。 但是, 我并没有打算在短期内完全退休。 如果退休完全不工作, 我没有好计划让自己的生活过得有意义。 无所事事的活着, 并非我想要的。

我追求的是, 可以不依赖工作收入就可以好好生活的经济条件。这个, 就是财务自由。

追求财务自由:实际, 稳定的道路

财务自由的目标基础, 建立在个人的基本生活所需的数目。 我估计自己一个月生活费需要大概马币三千, 加上给父母的生活费和偶尔支出的旅行费, 大概是马币五千。 评估了自己在接下来三年可以赚多少钱, 可以存多少钱来投资后, 我决定把短期目标设在在45岁后达到每月被动收入五千

如果接下来的三年我的收入稳定甚至增长, 我坚守给自己规定的投资习惯, 这个短期目标虽然不容易, 还是可以达成的。设定一个短期内可达成的目标, 让我不受金钱焦虑困扰, 平静地执行应该做的事就好

所以, 达成财务自由的目标, 因人而异。 如果你住在发展中国家的小市镇 (例如马来西亚柔佛州的迪沙鲁),衣食住行的花费很小, 可能一个月马币两千就够用; 如果居住在大城市(例如吉隆坡), 可能马币七千都不够。居住地的消费程度, 很大地决定了财务自由的设定标准

另一方面, 就是个人对生活水平的要求。 如果平时对住所要求不高,饮食简单, 肯定比住豪宅和天天外食的预算低很多。 爱不爱出门逛街买东西? 开什么车? 国内旅行还是出国? 如果希望退休后还是可以一样地过自己想要的生活水平, 那预估好每个月至少需要多少钱, 再设定一个实际的财务目标

如果有家庭小孩的, 预估的生活费肯定要提高, 至少到全家人可以温饱的标准。

所以, 因为自己需要多少钱, 而去追求钱, 我不把自己陷入满目追求财富的迷宫。 毕竟, 我现在没有在短期内致富的本事。 如果逼自己快速致富, 可能会把自己走上歪路, 心态不健康地追求不属于自己的金钱。

如果我追求的是财富自由呢?

打造被动收入
财富自由: 握有花不完的钱

财富自由和财务自由的共同点是—-不需要为生活工作, 靠被动收入就可以维持基本消费。但,如果真正达到了财富自由, 等于拥有花不完的钱, 想要怎样消费都可以。

如果我财富自由了, 就不需要预估每个月花多少钱, 不需要纪律地控制消费。 想要吃什么买什么, 去哪里玩, 干什么事情都可以, 一概不需要考虑每样东西的价格。想出国玩, 也不用大费周章抢购廉价机票, 可以住上自己喜欢的旅店。甚至, 我可以在任何喜欢的地方住上几个月, 够够地享受外国生活。

如果Kiki真的想要财富自由, 每个月被动收入至少要马币三万吧!每个月平均三万的股息, 如果周息率有5%, 我的股票资产需要至少有马币7百20万。

我没有在60岁之前累积几百万的能力(至少这5年内不可能)。如果真的要财富自由, 我大概只有这几个选项了: 找个富豪嫁了, 中个超级彩票大奖, 在赌场大赢, 在路上捡到巨款(???)。这几个方法, 没有一个在5年内做得到。 除非财神爷降临, 让我中彩票。

如果追求财富自由, 我应该坚持不了半年就放弃吧。这个目标, 对我这个普通人而言, 实在是太难了。

逼自己达至一个几乎做不到的目标, 最后结果应该就是放弃吧!

当然, 我身边也有达至财富自由的人。 他们大多数是靠创业成功, 把生意做成企业而致富。 这些靠创业致富的人, 付出的辛劳和坚持, 比我这种普通的小创业者多不只几十倍。 除了努力, 还要加上一定幸运和市场敏感度, 和超越常人的能力。

但是这些人, 一开始创业时, 并不是以财富自由为目标。 他们对自己的事业有使命感, 遇到打击不放弃。 就是这样, 才可能打造一个成功的企业, 最后成为超级有钱人。

已经步入中年的我, 还是老老实实地追求财务自由吧。 毕竟自己只是一个普通人, 想过平静安稳的日子。如果45岁后真的达到财务自由, 也算是一个了不起的成就呢!

定时督促Kiki的财务自由进度: