【工具文】股市低风险投资指南：如何安全稳健地赚钱？

最近kiki 实验性用AI来制造投资计算器， 计算器有包含风险和期待回酬率的分配逻辑。 目前， 计算器还是存有一些bug， 等待有技术和兴趣的有缘人帮忙修改。

在实验过程中， 自己也学习到如何通过个人风险承受度来决定投资方式， 包括投资选项及资金分配。 风险越高， 回酬率就越高； 但是， 风险越高， 也有可能亏损更大。 所以， 投资时， 不能不考虑风险的存在。 衡量好自己的资金风险承受度， 再来决定投资方向， 可以省去很多盲目撞墙的时间， 及投资初期亏钱的机率。

尤其是投资初学者，刚开始投资股票时采取低风险方式。 稳当赚了一定的回酬后， 根据自己的投资目标和能力， 再进行更动， 保持低风险或者走向中等风险的阶段。 这样一来， 不但保障资金的安全， 自己在投资的路上可以越走越远。

这里总结了低风险的投资方式， 适合大部分小资金 （百万马币以内）的散户投资者。作为散户，我们不像大机构那样有专业分析师，也没有大量资金去分散风险。低风险投资方式比较能稳健增值，又能减少市场波动带来的影响。

1.什么样的散户适合低风险投资？

散户，简单来说，就是“用自己钱炒股的个人投资者”。与大机构投资者相比，散户的资金规模较小，信息来源有限，投资经验也参差不齐。在股市中，每个人的投资风格和风险承受能力都不同。大致可以分成三种类型：

i. 高风险型散户

喜欢短线交易，赚快钱。敢买小盘股、创业板股票（ACE），甚至炒股权（Warrants）。亏了也不怕，愿意继续冒险，追求快速致富。

ii.中等风险型散户

既想赚钱，又不想太冒险。主要投资蓝筹股，但偶尔也会买成长股或ETF。投资周期偏中长期，愿意等几年收成。

iii.低风险型散户

害怕大起大落，希望稳稳赚钱。主要靠股息，每年都有稳定回报，不求短期暴利。更看重资金安全，希望退休后能靠股息生活，不想股价跌得睡不着觉。

如果发现自己属于低风险型， 那以下内容会对你很有参考价值。

2.低风险散户适合投资哪些类型的股票？

在马股，低风险散户最适合投资以下几种股票：

i.蓝筹股

蓝筹股是指那些市值大、财务稳健、行业龙头、长期稳定盈利的公司。这些公司的股价波动较小，即使市场动荡，也不会轻易倒闭。适合长期持有，股价不会暴涨暴跌。

ii.高股息股

高股息股票指的是公司盈利稳定，并愿意定期向股东派发股息的股票。适合长期投资者，不用每天盯着股价，股息就是你的“睡后收入”。尤其， 这类型股票适合想靠股息作为额外收入的投资者，如退休人士。

iii.公用事业股

这类股票的业务非常稳定，因为无论经济好坏，人们都需要用电、用水、用网络。长期持有，享受稳定的增长和股息收益。

iv.REITs (产托）

REITs 是房地产投资的一种方式，可以投资购物商场、办公楼、工业园等不动产，并赚取租金收入。适合资金有限但想投资房地产的散户。

v.ETF （注：风险程度中等）

ETF 是一种被动投资工具，可以分散风险，适合不想花太多时间研究个股的投资者。由于马来西亚没有表现特出的ETF， 很多追求高回酬（10%以上）的投资者会选择美股或其他海外的ETF。

3.资金如何分配？

资金管理是投资成功的关键， 低风险投资主要有两种资金分配策略：

i.60-40 组合策略

• 60% 资金投资于股票（蓝筹股、ETF、高股息股）。
• 40% 资金投资于低风险资产（债券、REITs、定存）。

ii.主力-辅助策略

• 主力投资（80%）：蓝筹股、ETF、高股息股等稳健资产。
• 辅助投资（20%）：适量投资成长型股票，如科技股、新能源股。

4.低风险散户如何买入股票？

低风险型的进场策略主要分两种：

i.定期定额投资

每月固定买入，不管市场涨跌，长期拉低平均成本。

定期定额是一种非常适合低风险投资者的长期投资方式。它的核心理念是每个月固定投入一定金额到股市，不管市场涨跌，都坚持买入。

假设每个月定期定额投资RM1,000，并选择平均年回酬率为6%的蓝筹股，10年的回报如下：

• 10年总投入 = RM1,000 x 12 x 10 = RM120,000
• 10年后投资总额 = RM164,701（复利增长后）
• 盈利 = RM164,701 – RM120,000 = RM44,701

如果投资20年，最终的投资总额将接近RM460,000，而其中RM220,000都是盈利，这就是长期投资的力量。

ii.逢低买入

当市场调整时，利用机会低价买入优质股票。逢低买入的方式， 适合比较成熟， 对股票和股市很熟悉的投资者。 长期熟练有纪律地逢低买入， 回酬率自然比定期定额高， 但前提是大部分入场都操作正确。

5.低风险散户还能投资什么？

政府债券（MGS）——最安全的投资，适合保守型投资者。

货币市场基金（Money Market Fund）——利息比银行存款高，流动性好。

定期存款（Fixed Deposit）——适合极度保守的人。

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低风险投资的关键是稳健选股、合理配置资金、坚持长期投资。只要遵循这些原则，普通的小小散户也可以在市中实现稳定的财富增长。

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