最近和一个朋友闲聊时， 谈起一个共同朋友J。 朋友叹了口气， 说J今年明明换了工作收入大减， 却不改花钱大手大脚的习惯。 家里的财务状况本来就堪忧， 支出大过收入， 现在欠债的情况更糟糕了。
J高中没有读完就辍学， 很早就进入社会打磨。 她辗转做过很多种工作： 行政， 做账，行销， 服务等， 大多不太需要学历和专业技能。 40多岁的她现在还是做着和20多岁的自己一样的事， 在不同的公司兼职当行政和做账。
虽然已经工作20多年， J现在的收入还是不高， 一个月大概马币三千多左右。幸运的是， J的先生收入算高， 月入有一万马币。
一个家庭的总收入不到马币一万五， 要培养两个小孩和奉养老人。 以目前的生活标准看， 这样的收入水平只够刚好过上一般的生活水准， 存钱有难度。
可是， J活得有如富家太太。
她很少在家下厨， 经常在外吃三餐， 或者叫外卖。
她用的手机永远是最新的iPhone。
她开价值超过马币20万的车。
她穿的和用的大多是有品牌的。
她每个月付出几千块给小孩补习和上课外才艺班。
她经常告诉身边的人， 虽然她没有钱， 却不可以输了面子—- ‘输人不输阵’。自己穷就是因为读书少， 所以小孩的教育费即使再贵也必须砸下去。
J一家人挤在父亲留下的廉价组屋，很想换比较好的环境， 却苦于没有资金。 她常埋怨先生能力不够， 不能让她过上理想的好日子， 辛苦工作之外还要负债。
J的先生天性沉默， 没有人知道他对J的埋怨的想法。 大家听久了埋怨， 渐渐相信J的说法—-她家窘迫的财务状况都是先生的无能造成的。
但是， 和J比较熟悉的人都知道， J才是造成问题的祸首。 她先生每个月领了薪水交给她管理， 家里的钱怎样花都是J一个人说了算。
没有那么多钱， 却要过网红炫富式的生活。 没有那么大的头， 却要戴那么大的帽子。
现实中， J经常为了钱烦恼。
小孩的补习费和课外才艺班费用， 她经常拖欠。 有时， 她需要通过借钱才能付学费。
工作不稳定的她， 经常为了薪水问题和老板吵架。 她认为， 就是因为老板剥削她， 她才过得那么苦。
偶尔遇见J， 她聊天的内容大部分都在谈钱。 她说她每天很焦虑， 很用力地想办法怎样赚到更多的钱。她强调自己在30多岁的时候’ 很有钱‘， 只是倒霉错过了’投资机会‘， 所以现在才这么穷。
认识J之前， 我以为自己已经是很惨的中年女人。 40岁后才开始存股计划退休， 太迟计划的结果导致自己必须努力赶进度。
越了解J， 我越感觉到年纪大了不理财的可怕。
步入中年， 事业已经进入倒退不进步的阶段， 收入没有成长空间。 但是， 消费却因为小孩的成长和教育需求， 变得更大。
J财务上的窘迫， 却没有改变她花钱的习惯。 她认为日子已经很苦了， 不享受生活的话日子更难过。
单单用J追求最新iPhone的事做例子就好。 5千多块一架的手机， 如果省下来买Maybank 或RHB Bank， 一年的股息至少有三百多，平均一天有1块钱的股息。
手机用大概3年就耗损， 又要花钱更新。 如果买手机的钱拿来投资股票， 股息年年领。
省下不必要的花费拿来做正确投资， 为将来更美好的生活打好基础。
为了享受当下而负债， 日积月累久了， 未来日子越来越难过。
这样的例子， 每个人的身边多多少少都有几个。 J也只是我身边理财坏榜样的其中一个。
没有赚大钱的能力， 很厉害花钱。 这些人的下场都一样： 负债累累， 经常和别人借钱。 他们爱埋怨社会埋怨世界， 认为他们的问题都是自己倒霉， 运气不好。
如果劝他们省省过日子， 把钱存下来， 他们又会埋怨。赚钱难， 存钱难， 理财难。
一堆的埋怨， 从来没有正式面对自己的问题， 实质上地去解决。
成人的世界就是这样， 很多人都认为自己长大成熟了， 其实根本没有。 明明是自己的不理财造成生活困境， 却死不承认不面对事实。
不理财， 最后受苦的是自己。 埋怨， 还不如改掉自己的错误思维， 改掉乱花钱的习惯。
负债的成人， 没有人同情， 更没有人会帮助。 自己的问题， 自己负责。
定时督促Kiki的财务自由进度：