保险和基金， 善于利用的话， 是可以产生不从收益的金融产品。 如果是因为拒绝不了亲戚朋友， 拉不下脸说不而勉强买， 这两项有很大可能成为我们理财的黑洞。
我的父母曾经为了人情和面子， 签下了为数不多的医药卡和基金， 最后并没有得到多少的收益。 他们把这些产品都取消后， 只能灰溜溜地自叹倒霉， 不敢向（已经从中赚到佣金）的亲戚朋友说理。
后来， 这些利用人情赚取佣金的人也不从事保险或基金了。 他们一开始参与行业的目的是快速赚外快， 而不是成为专业的经纪。 人情用完了， 拉不到新的业务后， 他们也默默地从行业退出。 之前被他们情绪勒索的亲戚朋友， 被迫换给陌生的经纪管理。
结果， 被迫买产品的人没有理到财， 强迫卖的人也没有赚到什么钱还失去了别人的信任。
被亲戚情绪勒索买基金
20多年前， 当基金在马来西亚刚刚开始普及时， 成为基金经纪的门槛不高。 只要上上课， 通过几个简单的考试， 就可以顶着基金经纪的头衔‘ 教人理财’。
我的一个姑姑，只有小学教育程度的家庭主妇， 为了改善家里的经济状况， 也做了基金经纪。
当时， 只要是有血缘的关系的， 都会被姑姑死缠烂打地签单买基金。
“只要一千块就可以开户口， 一年赚比定存高的利润” “一个月只需加50块， 就可以存到退休金” ——姑姑乏善可陈的工作经验， 曝露在她毫无逻辑的销售台词里。对一个家庭主妇而言， 一个月赚多几百块钱已经是很不错的副业。 所以， 对理财根本没有基础知识的她， 拼命地用‘基金很便宜’ ‘很容易就可以获高利润‘ 的瞎话来拉客。
有些人被她缠到受不了， 勉强愿意开户口时， 姑姑就建议买新的基金项目…纵使她根本不清楚那几个项目到底是投资什么东东。 公司叫经纪促销什么新项目， 她就促销什么项目， 因为卖新项目经纪可以赚比较多的佣金。
为了每个月固定赚佣金， 她大力鼓励大家定期定额买扣款。用投资的角度想， 定期定额是不错的建议。 但是姑姑心里很清楚她自己并没有真的帮大家理财， 心虚地推荐最低的定期定额扣款（那时RM50就可以了）。
对她而言， 卖基金就是为了筹儿女的教育费， 可以赚多少就多少。 她有没有真正提供专业服务并不重要， 反正大家都是亲戚， 家人不应该那么计较。
我父亲心软， 可怜姑姑家里经济不好还要供几个儿女读大学， 所以花了几千块开户口， 并签下每月定期定额的扣款。 我读中学时在外打工存了两千多块， 也被父亲放入了基金。
父亲开了户口签了定期定额后， 姑姑每次见面又推销他别的新项目。 已经签下的项目表现如何，需要不需要复盘和调整， 不在姑姑的关心内。 她只负责卖， 不负责服务。
时间跳到几年后， 父亲决定把基金全都卖了，因为基金的收益表现比定存还差。而且，姑姑在儿女读完大学后， 也不从事基金了。 她把我们所有人的户口， 在没有我们的同意下， 转到她的朋友名下。 而她的朋友犹如消失般， 多次联络都没有回音。
我的父亲哑口难言， 却不好意思向姑姑讨公道。 他默默地去总公司自己办理了取消户口的手续， 把基金套现收回来。 从头到尾， 姑姑’推荐‘ 的经纪， 完全没有出现或联络父亲。原因很简单， 因为开户口才可以赚取比较大的佣金。 姑姑的朋友根本不想服务父亲， 因为她从父亲的户口定期定额赚到的佣金太少了。
我父亲那几年投入的金额只有几万多块， 没有亏损。 但如果放入定存利滚利， 收益会比买表现差的基金好很多。
然而， 姑姑不干基金后， 完全不提基金的事了。 仿佛， 大家买基金到底有没有得到利益， 根本不管她的事了。
被亲戚情绪勒索买理财产品， 简直是浪费了钱还赚不到尊重。
被朋友情绪勒索买医药卡
在我大学毕业， 刚刚开始工作时， 曾经拥有人寿保单和医药卡。 人寿保单是我自己买的， 而医药卡是我母亲在我不知情的情况下买的。
母亲为女儿买医药卡， 应该是关心女儿的表现。 我母亲却偷偷摸摸做这件事， 一直到我生病了才发现。
这张医药卡， 是我母亲的家乡朋友推销的。 她约了母亲吃饭几次， 每次都大力推销医药卡。 母亲吃人嘴软后， 不好意思欠朋友人情， 就为全家人买了医药卡， 每张一个月一百块。她做这个决定时， 完全没有和我们商量， 也没有得到我们的同意。 她以为反正医药卡是用她的钱买的， 我们没有权力干涉她如何花钱。
母亲完全不知道， 人寿保险和医药卡的索赔项目是重复的。 如果意外或生病进了医院， 保险和医药卡只能索赔一个。
她所谓的家乡朋友， 为了赚取佣金， 只吹嘘医药卡的好处， 故意忽略了保险和医药卡作用重叠的事实。
刚好母亲签下医药卡不久， 我得了小病需要动手术。 母亲拿出那张她隐藏几个月的医药卡， 让我索赔手术费和住院费。
我咨询了我的保险经纪后， 发现这张医药卡简直是浪费钱， 毫无意义。 因为，我的医药费完全可以用保险负担， 医药卡扮演不了什么角色。 当下， 我从保险公司获取了母亲家乡朋友的电话， 责问她骗我母亲。 她支支吾吾， 说医药卡不能索赔手术费， 我是在无理取闹。
我出院后， 自己去保险公司询问， 发现医药卡完全可以补偿我的医药费。 令人震惊的是， 我的医药卡经纪， 并不是母亲的家乡朋友， 而是朋友的弟弟。 原来， 朋友在不久前被吊销了经纪执照， 在没有得到我们的同意下， 把我们转到她弟弟的户口名下。
（家乡朋友和姑姑的做法， 就是向父亲和母亲谎称公司项目有变动， 要求他们在文件上签名。 我父母亲由于过度相信亲戚朋友， 没有仔细看文件就签了。 结果自己被默默地转到别的经纪户口， 却毫无知情。）
像这种无良的经纪，除了我母亲外应该也骗了不少人， 才会被吊销执照。
我马上做出索赔的申请， 并同时向原经纪（家乡朋友）和现任经纪（朋友弟弟）提出投诉。 拿到了几千块的索赔款项后， 我马上申请撤销所有我母亲签下的医药卡。
由于我索赔成功， 所以扣除了母亲付过的扣款后， 其实我们算是有盈利。
我斩草除根的做法， 害母亲在家乡朋友面前很没有面子。 朋友打了一次电话向母亲投诉我后， 就没有再联络了。 母亲心里很清楚我的做法并没有错， 却为了拖欠人情难过了一阵子。
为了人情买保险和基金， 简直是不利己还得不到尊重。卖的人利用别人不好意思拒绝的弱点获取利益， 本来就没有把我们当成亲戚朋友。 如果我们认真把他们当成亲戚朋友， 用自己的血汗钱换取他们的认可， 是在欺骗自己可以用金钱购买尊重。
定时督促Kiki的财务自由进度：