Kiki在上一篇文章里， 从一年多来累积马来亚银行(Maybank)的经验， 渐渐体验‘躺平式’ 买股规律。耐心地等待， 听起来比天天交易操作简单， 其实并不是。
设定好实际的进场股价， 预估进场前需要等多少时间
等待股价跌到预估的进场价格， 是一场和自己心理搏斗的挑战。 尤其等超过3个月， 股价迟迟不跌， 自己会怀疑自己的判断力是否实际， 会不会因为太固执于低价进场而错失了累积优质股的好时机？所以， 买股票前多做功课， 了解公司的基本面和业绩， 自己决定的进场价格就会比较实际。
用回马来亚银行做例子–马来西亚最大银行， 也是股市的龙头。 它的业绩每年虽然没有大幅度增长， 却实实在在地用非常稳定的步伐进步。 它接近7%的派息， 也是许多存股者的最爱。这个公司的业绩稳定到， 连新冠疫情期间也固定派息。像这样的优质公司， 股价当然不会大起大落， 大部分时间都在RM8.70或以上。除非遇到天灾（例如疫情）或人祸（美国银行危机）。新冠疫情初期， 马来亚银行的股价曾经跌到RM7甚至更低， 但比起大部分股价狂泻的公司， 这个表现已经很特出了。2023年3月的美国银行危机， 它的股价最多也只跌到RM8.26。
疫情和银行危机不可能年年发生几次， 所以我一般等待到RM8.60左右的价格， 就会分批进场。 即使只有仅仅的RM0.20价差， 往往还是要耐心地等待才有的。 优质公司的股价， 真的很少会短期内滑跌太多。
所以设定实际的进场股价， 可以避免自己浪费时间在无谓的等待上。 当买入固定一个公司股票好几次后， 慢慢地也抓到了每年价格波动的规律。 虽然市场波动并没有特定的规律， 但练习多几次就知道自己应该如何预估价格， 大概需要至少多长的时间。
心里有了底， 就不会因为每次市场波动而紧张， 反而会因为波动而开心： 我终于可以用比较便宜的价钱买到好股票啦！真正了解自己等待的目标需要时间， 也不会因为等了几个月都没有结果而气馁放弃。
等待期间应该做什么？把握时间赚钱！
在等待进场的不短的时间里， 当然不可能直接躺平。 最重要的事， 就是努力工作赚钱。
首先， 专注地在自己的本业工作， 尽量在能力范围内赚取最多的钱。 只有收入多了， 存款才有可能增加。有了数量够大的存款， 才有能力累积大量的股票， 最后领取可以养活自己的股息。
收入太低的话， 除掉各种花费就所剩无几， 怎么可能还有剩下的钱投资？
提高收入水平， 让更多的钱进来， 是投资的第一步。
人不可能一辈子稳定赚多少钱。 今天你可能月入马币五千， 明年可能因为市场萧条公司调整， 变成月入三千。 最糟糕的情况下， 你在未知的情况下被动失去工作（比如发生意外或生病）， 收入顿时转零。
我由于在出国工作和深造的几年里， 错过了存钱和投资的时间。 所以， 在下定决心为自己打造退休金后， 我把精力都花在工作赚钱。 步入四十岁后体力不如以前， 感觉赚钱变成更困难更累的事。 以前年轻时，长时间工作后休息半天就好。中年的我在大半天的教课后， 往往需要用至少9个小时的睡眠来恢复。现在我算是在还债， 弥补自由带来的代价。
时间过去就回不来了。 如果此刻你选择安逸的生活， 不想太努力赚钱， 那就预期未来的退休生活可能因为退休金不足而过得拮据。如果你和我一样， 错过了至少10年的存股时间， 那现在开始努力赚钱也来得及。 只是， 迟来的努力需要加几倍付出， 才可能让未来的生活变成自己想要的样子。
把大部分赚来的钱存起来， 当成买股本金
我固定地把70%的收入拨入投资户口，存款至少90% 拿来投资股票。 我给自己设定的存款和投资数额算很大， 主要因为我的主业收入不错， 而且个人花费偏低（单身没有小孩， 只需要给父母为数不多的生活费）， 除了有不到马币五百块的车贷， 什么债务都没有。
无债一身轻， 我可以比较大胆地把现金大部分拨入投资。 如果你有家庭和小孩， 还要负担父母生活费， 又有比较大的贷款要还（比如房贷）， 可能要小心谨慎决定拨入投资的数额。 用无紧急用途的闲钱投资， 才不会在必要关头 （比如生病或发生意外）需要大量现金的时候， 才发现现金都被套牢在股市里。
如果收入非常高， 比如月入马币五万， 那存款即使只有20% （马币一万）， 已经是很不错的。 高收入的人， 自然可以比较自由地花钱享受生活， 毕竟只要有能力长期赚到高收入， 存款即使只有20%都可能累积不少的数目。
当然， 也有高收入欠太多信用卡， 反而存不了一分钱的。 总之， 存款多少有如小学数学般： 收入-花费=存款。 只要花费少过收入， 就有存款。 想要更多的存款， 收入就要加大， 或者减少花费。
把收入的多大部分划入存款， 然后用多少的存款投资， 因人而异。取决于个人赚钱和控制消费的能力有多强。
当然， 存越多钱， 买股的本金就越多啦！
存钱后， 继续坚持存钱
存钱是长期工作。 不是说今天我的存款户口有了马币五万， 我就可以停止存钱， 自由消费享受人生。 有了五万， 再继续存， 存多几个五万，越多越好。
有了大量的存款， 当自己喜欢的优质股跌价时， 就可以马上大量买股。 买进的股票，每年到固定时间就会产生股息回馈给我们。
如果坚持不了存钱的纪律， 手上累积了不少现金后就忍不住享受人生， 那连锁反应下未来存股的速度就会放慢， 股息需要更长的时间成长。短期的享乐， 看起来不是什么罪恶。 但是， 牺牲的是创造更好的未来的生活的可能性。 所以，存股的方式不适合推崇及时享乐的月光族。
想要累积股数领高股息， 需要一定数目的本金。 除非家里很有钱支持投资， 本金只能从努力工作赚钱—-努力持续存钱的方式得到了。
我把大部分的收入转入存款的习惯已经维持多年， 较低的消费习惯也顺着这个目标演变成自然动作。 所以， 持续存钱对我而言不是难事， 困难的是增加收入这一块。 毕竟人到中年， 工作可以提升的空间不比以前， 收入的成长空间不大。
所以， 我更需要努力地存钱买优质股， 领的股息才会越来越多， 变成持续成长的被动收入。 然后再把股息转入存款， 变成买股本金。 这样， 我领的股息越多， 工作赚钱的压力就越低。 到了某一天股息超过我的本业收入， 就是财务自由目标达成。
定时督促Kiki的财务自由进度：