2024年初， 马股出现少有的牛市， 我的watchlist 几乎天天绿油油的一片。 股价起了， 我干脆暂时不进场了， 等下次股市下调， 除息日或者股灾再考虑。这样子， 存了几个月的投资储备金显得尴尬了。 不知道下次什么时候进场，进场时应该买多少。
我希望把钱钱们放在一个可以产生利息， 流动佳（随时可以放钱取钱）， 可靠（很重要），还有操作方便的好地方。
而且， 我的工作室经常会有一笔储备金， 存来紧急用的， 足够我和工作室在不赚钱的状态下生存至少半年。去年一整年， 这笔钱一直躺在现金户口里一动也不动， 我甚至觉得它快要发霉了。
这些专门就存来‘投资’ 或‘紧急’ 用的钱， 一直躺在户口里不是办法。 我必须想办法让它们动一动， 产生一点利息， 这样才对得起我等待股市下调的时间成本。
目录：
钱放在公积金里？
网友老羊曾经在脸书分享过她对储备金的想法。所有类似定存的金融产品中， 利息最高的是公积金EPF， 一年有5-6%。
但是， 公积金要至少满55岁才可以自由取款。 如果我把钱放进去了，要等十多年才能自由取出啊。 这样的话， 钱干脆不如放在公积金里生复利， 别谈什么投资股票。
加上我从事自由行业多年， 没有自己存公积金的习惯， 投资股票之前都是靠基金，黄金和储蓄型保险产生利益。 虽然基金和黄金的回酬不会比公积金好多少， 但胜在流动性高， 我需要用钱的时候可以随时套现。
话说回来， 这可能就是我到现在还是那么穷的原因。>.<
储备金本来就是存来随时用的， 所以完全不考虑公积金。
钱放在银行定存？
银行定存是最方便的， 但也是利息最低。 大众银行的定存利息才2.5% – 2.7%， 比通货膨胀率还低。 如果钱钱们待在定存里超过4个月， 我会觉得很浪费青春。
而且， 定存规定钱必须存到满期才可以领利息。 如果我某天需要用钱， 必须在满期之前取出， 利息就作废了。
定存最大的有点就是方便， 我直接可以从银行网上平台存入取出。 但长期考虑来讲， 它只是稍微比‘干存钱’ 来得强一点点。
几天前， 我在脸书写了篇短文， 谈了我处置储备金在定存的事。 没想到， 我仅仅400多人的粉丝团里， 竟然有这麽多对金融产品更熟悉的理财高人。 短文才发出几个小时， 就好几个网友建议我把钱放在货币基金money market fund (MMF)里。
MMF？这倒是对我很新鲜的东西！
钱放在货币基金 (MMF) 里？
货币基金和基金mutual fund很类似， 投行把顾客的投资款项集中起来投资， 然后和顾客分享利息。以下网页有非常详细的解释–》Money Market Fund 是什么？
网友建议的KDI SaveMMF 是Kenanga 投行提供的产品， 一年有4%。这很吸引我， 过了两天就去工作地点附近的Kenanga 分行询问。 柜台的肌肉小弟告诉我， 他们只处理股票业务， 如果要申请MMF要到开车约一个小时的另一个分行。
有点失望。 没关系， 我顺路绕到了只离5分钟路程Philips Capital 投行。没想到， 我工作的地方好像一个小CBD, 什么银行/投行/保险公司都聚齐了。
Philips Capital提供的MMF有两种， 个人和公司 （要用有限公司户口才可以， 个人公司不能）。 个人户口的MMF利息固定有3.3% – 3.4%， 没有另加服务费或其他费用。 Management fee (0.5%) 和 trustee fee (0.03%) 算在投行和合作的金融公司declare的 利息里， 所以用户领存纯利息 (net)。
在Philips Capital 开户口只需RM1000， 没有其他额外费用。 取钱如果在早上9.45am 之前申请， 12个小时之内款项就会到。
Philips Master Money Market Fund 的合作公司是CIMB Commerce Trustee Bhd， 所以感觉风险很低。 毕竟CIMB 是官联公司， 只要政府不破产， 它绝对是安全的。
电影 《金手指》的真实背景故事里， 提供梁朝伟几十亿港币挥霍的银行就是CIMB 前身。 如果连这种大烂事 （佳宁案件）马来西亚政府都会出手相救， 那只要政府在它就不会出事啦。
太好了， MMF完全符合我的要求: 1. 流动性佳 2. 利息可以抵抗通货膨胀 3. 风险低
唯一的遗憾就是， 我很懒惰为了多0.7% 的利息开车到Kenanga 的另一个分行。 所以， 我需要一点时间思考到底要不要干脆就近在Philips Capital开户口就好了。
谢谢智慧无限的网友们， 我学到新东西了！感谢自己经营了个聚集这么多聪明人士的脸书专页！
更新： 又有网友告诉我Kenanga 的KDI Save 可以直接通过手机app 申请和操作。 这更好了！Philips Capital 的销售妹妹， 对不起了...
定期督促Kiki的财务自由进度：